Как открыть счет в германии гражданам россии

Германия

Что вы должны знать?

Своим гражданам российское государство позволяет пользоваться услугами зарубежных банков. Никаких препятствий не существует и для осуществления переводов иностранным резидентам. За редкими исключениями.

Важно

Государственным служащим, лицам на высоких государственных постах, членам их семей открывать такие счета запрещено.

Хотя и сам немецкий банк может отказаться от заключения с нерезидентом договора на открытие счета. Основанием тому могут послужить отсутствие ВНЖ, работы в одной из компаний Германии или что-то другое.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

Мы отталкиваемся от того, что, намереваясь открыть счет в немецком банке, с его назначением вы уже определились и даже выбрали подходящее учреждение.

Хранить накопления в Германии можно на базовых и основных сберкнижках. Но проценты по вкладам столь малы, что не позволят вкладчику значительно приумножить накопления. Какая альтернатива? Есть вклады:

  • Tagesgedlkonto, с процентом более высоким, меняющимся с процентной ставкой Европейского банка;
  • Festgeld, его еще называют «постоянные деньги». Может быть открыт на 30 суток, если внесен определенный минимум средств (обычно это 500 евро). Снимете деньги раньше – потеряете все проценты.

Обязательным условием является личное присутствие вкладчика в момент заключения договора. На сегодняшний день открытие счета дистанционно невозможно. Так что лучше сделать себе визу и съездить в ФРГ, чтобы в офисе выбранного банка выполнить все формальности. Будьте готовы к тому, что вас будут тщательным образом проверять. Спустя некоторое время клиент получает банковскую карту.

Но есть и другой вариант – можно узнать заранее, с какими банками-корреспондентами из России сотрудничает финансовое учреждение Германии, пройти процедуру там. На идентификацию клиента таким способом идет далеко не всякая немецкая кредитная организация.

Помочь в России могут также фирмы, специализирующиеся на открытии зарубежных счетов для юр. и физ. лиц, резидентов и нерезидентов.

Чтобы подать заявку, потребуются лишь:

  • российский и заграничный паспорта;
  • ИНН;
  • сведения о месте работы (название фирмы, адрес, должность).

Если вы – российский гражданин и открыли за рубежом счет, вы обязаны информировать о том ИФНС по месту жительства. На это у вас есть 30 дней. Не сделаете этого – ожидайте штрафа тысячи на две.

Информация о том, каким образом можно завести счёт в одном из банков Германии, вам теперь доступна. Но конкретное финансовое учреждение следует подбирать тщательно. Предпочтите крупный банк, у которого офисы по всему миру.

Важно

Интересуйтесь уровнем защищенности вклада – различные учреждения гарантируют разный процент возврата вложений при банкротстве.

Надеемся, вам помогут эти сведения, и лично для вас весь процесс открытия счета в любом выбранном немецком банковском учреждении пройдет легко и просто. 

Как открыть счет в германии гражданам россии

Это такой специальный счёт, на котором с целью доказательства финансовой состоятельности студента «замораживается» определённая сумма денег. Каждый месяц размораживается небольшая её часть (1/12 от всей положенной суммы) для свободного пользования студента. По расчётам немецких чиновников, этой суммы должно хватить и на еду, и на жильё, и на транспорт так, чтобы и на погулять немножко осталось.

В случае, если в одном месяце студент не израсходует всю сумму, остаток переносится на следующий. Например: в октябре студент потратил только 500 евро. Значит, в ноябре у него в свободном доступе будет 353 евро с октября размер месячной разблокировки за ноябрь. Существуют и прочие ограничения: например, запрет на снятие более 200 евро в неделю и 100 евро в день.

Согласно законодательной базе на сегодня (август 2019), на блокированном счету должно лежать 10 236 евро. Деньги начисляются на счёт банковским переводом. При этом следует учесть комиссию и дополнительную плату за открытие блокированного счёта в размере 150 евро.

Для российских и украинских абитуриентов: посольство Германии повышает требуемую сумму уже 1 сентября 2019 года.

Посольства других стран (Беларусь, Казахстан) пока не дают комментариев по этому поводу, но повышение суммы будет не позже 1 января 2020 года.

Как открыть счет в германии гражданам россии

Если вы подаете документы на национальную визу в этом году – обязательно проверяйте условия на сайте посольства вашей страны!

Открытие блокированного счёта обойдётся вам в 150 евро, однако ведение блокированного счёта для студентов до 30 лет является бесплатным.

Рассылка от Штудирен

Для открытия счета в банке Германии, должно быть официальное основание на пребывания в стране. Например, вы – поздний переселенец, приехали работать или учиться и вам требуется открыть счет для пособий, зарплат, для расходов по учебе, для рабочей визы и так далее. Счет в банке также нужен для перевода денег.

Банки Германии

Она столь уникальна в этой стране и не походит ни на одну из европейских систем. Это будущий держатель вклада должен знать в первую очередь. В Германии больше сотни банков с мировой известностью.

А отличия таковы:

  1. Центральный банк – в цепочке это звено главное. Никто не может повлиять на принятие решений руководством ЦБ, он же сохраняет монополию в деле выпуска новых банкнот.
  2. Центробанк осуществляет контроль над остальными кредитными учреждениями. Их в стране более 4700, подавляющее большинство из них универсальные, и все они работают вполне успешно.
  3. В перечне услуг, оказываемых немецкими банками, такие продукты, как: обслуживание счетов, операции с ценными бумагами, всевозможные виды кредитования, страхование и др.
  4. Выбор услуг, предоставляемых большинством банковских учреждений ФРГ, достаточно широк, поэтому, для перераспределения доходов, возможностей намного больше. Это говорит о низких рисках и универсальности самих учреждений.
  5. Немецкие банки пользуются в мире заслуженной популярностью и доверием. Национальная банковская система остается стабильной. Сохранность вложенных средств она обеспечивает надежно.

Как открыть счет в германии гражданам россии

Мало того, что немецкие финансовые организации гарантируют своим клиентам стабильность и надежность их вкладов, есть и другие преимущества, которые получают вкладчики от открытия счета в банке Германии и дальнейшего пользования этой банковской системой:

  • удобно осуществлять платежи за оказанные услуги и приобретаемые товары, если ваши партнеры находятся в разных странах, тем более в странах Евросоюза;
  • можно открыть мультивалютный счет в любом банке, где предусмотрено хранение денежных средств в нескольких валютах одновременно. И тогда до минимального уровня сведены валютные риски;
  • сведения о размещенных деньгах граждан иностранного государства остаются в тайне и не представляются в налоговую службу или полицию;
  • банковская система оснащена сильной защитой от взлома и атак хакеров;
  • качество обслуживания на самом высоком уровне;
  • не лимитированы суммы переводов.

В настоящий момент в немецких банках по депозитам (специальный сберегательный счет) начисляется от 0,5 до 2,5% годовых (в евро), в зависимости от размера суммы и срока вклада.

Государством гарантируется возврат суммы вклада 100.000 евро на человека. Есть возможность застраховать бОльшую сумму вклада.

Прежде чем открыть банковский счет в Германии, необходимо определиться с выбором банка. Каждый банк готов предложить выгодные условия. Некоторые банки дарят деньги при открытии счета, к примеру Commerzbank дарит 100 евро. Банки в Германии можно разделить на две категории: с филиалами и интернет-банки.

Наиболее популярный банк в Германии – Sparkasse. Удобный, универсальный банк, у которого множество филиалов в каждом городе. А для удобства пользования существует мобильное приложение и онлайн-банкинг. Но за свои услуги Sparkasse берет ежемесячную плату. Есть банки в Германии, которые предоставляют счет бесплатно и не берут плату за обслуживание. Commerzbank предлагает бесплатный счет в Германии и этот банк имеет свои филиалы.

Также набирают популярность Direktbank. Эти банки не имеют филиалов, а все операции по переводам и оплате проводятся онлайн. Снять средства можно через автоматы других банков. Часто можно встретить хорошие предложения с бонусами. В большинстве случаев предлагается кредитная карта к основному счету. Обычно, обслуживание банковского счета в таком банке бесплатно, так как все оформляется через интернет. Даже подтверждение личности происходит через видеозвонок.

После того, как вы определились с выбором, достаточно найти ближайший филиал банка. Сотрудники назначат день, и выдадут список необходимых документов для открытия счета. Придя в назначенный день, будьте ответить на несколько вопросов. После проверки документов будет открыт счет в банке Германии. Через 1-2 недели на домашний адрес пришлют карту и пин-код к ней.

Что необходимо для начала работы

 

Например,

государственные банки

, Volksbank, либо Sparkasse. В любом из них полезно открыть счет, если в Германии в будущем планируется

бизнес

, либо

проживание

 – в них будет легче, чем в частных, получить кредит. Банкоматов на территории Германии много.  

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Частный банк, например, UniCredit Bank –  с его карточки можно бесплатно снимать деньги в России в банкоматах Юни-Кредита, а так же “Уралсибе”, “Райффайзене” и “Московском кредитном банке”). Сеть банков ЮниКредит Групп (и бесплатное снятие наличных) доступна так же в Италии и в Австрии. Commerzbank – очень удобен для совершения платежей со счета (т.к. для одноразовых паролей можно установить приложение на смартфон или на айфон), по умолчанию выдается карта Маэстро.

Важно

: некоторыми немецкими банками по умолчанию выдается карта системы 

V-PAY

, с которой снять деньги в России невозможно (например, Deutsche Postbank, Volksbank, Raiffeisenbank, Sparkasse Jena-Saale-Holzland, Sparkasse Niederbayern-Mitte, Sparkasse Traunstein-Trostberg). Для снятия наличных в России нужно получать карту системы Master Card, которая стоит порядка 25 евро в год, либо карту Маэстро.

Кстати: не все маленькие продуктовые магазины и аптеки в Германии принимают карты Visa/MasterCard при совершении небольших покупок, т.к. банк берет с торговой точки свой процент за такой безналичный платеж, и часто просто “съедает” всю небольшую маржу. С европескими картами V-Pay такой проблемы не возникнет.

На заметку: после открытия счета в Германии могут возникнуть проблемы в “Дойче Банк”, поэтому его мы не советуем. Тонкости и особенности остальных банков мы рассказываем в нашем офисе.

  • лимит снятия денег по карте (либо оплаты по карте в магазинах) – максимум в день, неделю, месяц (по умолчанию обычно до 1.000 евро в день и 2.000 евро в месяц).
  • лимит для ПЕРЕВОДОВ – максимум за 1 перевод, в день, неделю, месяц (по умолчанию обычно до 1.000 евро в день, до 2.000 евро в месяц).
  • копия 1-й страницы загранпаспорта
  • адрес в России (нужен только для договора, почта на него не высылается)
  • адрес в Германии (немецкий адрес с почтовым обслуживанием может предоставить наша фирма).

После предварительной консультации в нашем офисе (либо по телефону) по необходимым услугам мы подготавливаем пакет документов для открытия счета в немецком банке и согласовываем дату и время встречи. На территории Германии вы обращаетесь в оговоренный филиал банка (часто возможно даже в аэропорту); предъявляете ваш паспорт и подписываете уже заранее подготовленный и заполненный пакет документов.

При подписании документов у вас будет телефон нашего немецкого партнера на случай возникновения вопросов у сотрудника банка (обычно не возникает, это для вашего спокойствия); наши сотрудники в Москве так же готовы оказать по телефону поддержку на немецком языке. Готовые документы (все вместе – подписанный банком договор об открытии счета в Германии, пластиковые карты и пин-коды, документы к доступу On-line-Baking) будут высланы вам по месту пребывания в Германии (если от момента подачи документов вы будете находиться в Германии еще 2 недели), либо отправлены в Россию (в течение квартала – бесплатно; в срок до 2-3х недель после подачи документов в – дополнительно оплачивается почта DHL).

Стоимость услуг и размеры расходов

  • государственные и коммерческие банки: от 1.300 до 2.500 евро.

Дополнительно оплачиваются услуги русско-немецкого переводчика (при необходимости): 70-150 евро (оплата напрямую переводчику).

Годовое почтовое обслуживание включено, отправка приходящей почты из Германии в московский офис раз в квартал включена. 

Как открыть счет в германии гражданам россии

Отправка документов почтой DHL (при необходимости) – 120 евро.

Ведение сберегательного счета – бесплатно.

Ведение расчетного счета – обычно от 42 до 84 евро (т.е. от 3,5 евро в месяц).

Простейшая пластиковая карта (даже V-PAY позволяет, как минимум, снимать наличные в Европе и оплачивать покупки в европейских магазинах) – бесплатно. Либо Maestro (если банк их выпускает) – бесплатно.

Классическая пластиковая карта MasterCard либо Visa – 25 евро.

Золотая пластиковая карта MasterCard либо Visa – 70 евро.

Почтовое обслуживание (при необходимости продления) – 120 евро в год (почта собирается и пересылается в Россию примерно раз в квартал и выдается вам в нашем офисе).

Представление ваших интересов в банке (смена адреса, лимитов, блокирование карты) – от 10 евро.

International Wealth

Отправка перевыпущенных карточек, TAN и PIN почтой DHL по указанному адресу при отсутствии почтового обслуживания – 120 евро.

Хранение нераскрытой почты до 3х лет в офисе в Германии до востребования – бесплатно.

Пересылка всей пришедшей почты в Россию как минимум раз в квартал и выдача в нашем офисе – бесплатно.

Сканирование и отправка вашей входящей корреспонденции по е-майл в формате PDF (при необходимости) – 50 евро в год.

Отправка документов простой почтой по Германии (например, в ваш отель во время вашей поездки в Германию) – 10-20 евро за отправку (в зависимости от веса).

Почтовый адрес

Почтовый адрес обязательно необходим. Первоначально на него отправляются пластиковые карты, PIN, документы для доступа к On-line-Baking и TAN (альтернативно используется отправка TAN по sms, но для этого обычно требуется номер немецкого мобильного оператора). Получить документы и карты в самом банке невозможно – отправка в Германии идет централизованно только на почтовые адреса.

В дальнейшем на него же отправляются выписки со счета (но от этой услуги можно отказаться, и получать самостоятельно выписки через интернет); и – на него же отправляются ПЕРЕВЫПУЩЕННЫЕ карточки (по окончании срока действия предыдущих). Кстати, PIN при перевыпуске карты во многих банках сохраняется прежний.

Что делать дальше?

После того, как документы успешно дойдут в Deutsche Bank и будут проверены одним из сотрудников, вам на указанный в контракте адрес электропочты придёт подтверждение вместе с номером счёта и IBAN-ом.

После этого вам нужно будет перевести необходимую сумму денег на указанный номер счёта. Как только деньги зайдут, банк сам отчитается перед посольством Германии о том, что блокированный счёт был открыт успешно.

Как открыть счет в германии гражданам россии

По приезду в Германию вам нужно будет наведаться в филиал Deutsche Bank по месту жительства, где вам предстоит заполнить заявление о предоставлении банковских услуг (Serviceauftrag). Без этого заявления вся сумма на счету будет заблокирована, и вы не сможете совершить с вашего счёта ни единого платежа.

Ваш счёт будет активным как минимум в течение двух лет даже если на него не будет поступать ни единого платежа.

Это важно знать – законодательство России

Об открытии или закрытии счета в немецком банке российский гражданин обязан в течение месяца сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства (в России), придя туда лично либо отправив соответствующую форму заказным письмом по почте. Кроме того, раз в год необходимо будет предоставлять в налоговую инспекцию отчет об оборотах и остатках средств на счете в немецком банке.

Печать налоговой инспекции потребуется предъявить в Российском банке, если вы захотите перевести деньги со своего российского счета на свой же счет в немецком банке. Штраф за несвоевременное сообщение об открытии счета в Германии составляет от 500 до 2.000 рублей. Ведутся разговоры об увеличении суммы штрафов за несвоевременное сообщение о его открытии.

Отправка денег за границу на счет ДРУГОГО лица документов из налоговой не требует; но имеются ограничения по суммам переводов. В случае переводов больших сумм (более 5.000 в долларовом эквиваленте) российскому банку могут потребоваться дополнительные документы (например, инвойс).

Что будет с деньгами, если я не получу визу?

Если вы не получите визу и не сможете приехать в Германию, то Deutsche Bank вернёт вам всю оставшуюся сумму денег. Для этого вам потребуются следующие документы:

  • разрешение на снятие блокировки или
  • консульский документ об отказе в выдаче визы, а также
  • заявление о закрытии счёта, заполненное лично вами с указанием банковских данных счёта, на который нужно будет перевести деньги.

Оригиналы этих документов следует отправить на вышеуказанный почтовый адрес (по электропочте или факсу переслать нельзя).

Обязательно все должно быть так сложно?

Необязательно. Сейчас появляется все больше онлайн банков – они предлагают открытие блокированного счета без необходимости посещения посольства. Мы советуем обратить на них внимание – во-первых, процедура открытия счета гораздо проще, а во-вторых – значительно быстрее. Онлайн банки для открытия Sperrkonto предоставляют необходимые для визы документы уже на следующий день после получения средств на ваш свежеиспеченный немецкий счет. Примеры таких банков:

  1. Fintiba – пожалуй, самый популярный онлайн банк для открытия блокированного счета. Нужно будет позвонить оператору через специальную систему идентификации, но зато в посольство идти нет необходимости.
  2. Coracle – процедура открытия счета предельно простая: заполняете заявку, кидаете деньги на счет, получаете документы для визы. Звонить никуда не нужно.
  3. X-Patrio – тоже хорошие условия для открытия Sperrkonto.

В заключение…

Остаётся добавить, что если вы не хотите переводить деньги в немецкий банк до того, как будете уверены в том, что поступили, американские дорожные чеки — отличная альтернатива. Несмотря на не очень выгодный курс обмена и возникающие в связи с этим комиссии, вы сможете всё время сохранять контроль над вашими деньгами.

Deutsche Bank SparCard – interessant auf Reisenhttps://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Если же и после прочтения этой статьи у вас остаются вопросы или неуверенности относительно открытия блокированного счёта в немецком банке, Штудирен.ру готов вам помочь как словом, так и делом. Напишите нам!

Оцените автора
Polem-Travel.ru